Przedawnienie długu może być dla dłużnika wybawieniem od problemów, pociąga też jednak za sobą negatywne konsekwencje. Warto wiedzieć więcej o tej instytucji.

Na czym polega przedawnienie kredytu

Przedawnienie kredytu jest to przedawnienie roszczeń majątkowych polegające na umożliwieniu dochodzenia spłaty zadłużenia przed sądem. Czas wymagalności długu jest ściśle określony prawem - po jego upływie dłużnik ma do dyspozycji instytucję przedawnienia, która pozwala mu uchylić się od spłaty zobowiązania. Przedawnienie będzie miało zastosowanie na przykład w przypadku kredytów gotówkowych (więcej na temat kredytów znaleźć można pod linkiem https://www.bankier.pl/smart/kredyty-gotowkowe). Kiedy dochodzi do przedawnienia? Wtedy, gdy kredytobiorca opóźnia się z płatnościami (nie ma tu znaczenia przyczyna - może być to na przykład utrata pracy, brak płynności finansowej), a po upływie określonego terminu bank nie może już dłużej dochodzić spłaty zobowiązania.

Więcej informacji na temat przedawnienia długu znajdziecie pod linkiem
https://www.bankier.pl/smart/przedawnienie-kredytu-kiedy-nastepuje-przedawnienie-dlugu-wobec-banku.

Terminy i bieg przedawnienia

Termin przedawnienia długów wynosi 3 lata dla roszczeń związanych z działalnością gospodarczą (tyle też będzie przedawniać się kredyt) i 6 lat dla sytuacji, w których pożyczkodawcą jest osoba fizyczna. Tych terminów nie można skracać lub wydłużać, nawet powołując się na swobodę umów. Bank nie może więc zastosować w umowie takich klauzul.

Termin przedawnienia biegnie od momentu, gdy roszczenie jest wymagalne a więc na przykład od momentu, w którym dłużnik był zobowiązany do spłacenia raty lub całego długu. W umowie kredytowej może znaleźć się zastrzeżenie, iż jeżeli nastąpi zaległość w spłacie raty, cała umowa może być od razu wypowiedziana. W takiej sytuacji dla dłużnika oznaczałoby to zobowiązanie do natychmiastowego uregulowania długu. Co do rat, przedawniają się one osobno (każda z nich po upływie 3 lat od terminu ich wymagalności), jeśli chodzi o raty, które miałyby być spłacone do momentu rozwiązania umowy. Te, które wymagalne byłyby po dacie określonej w rozwiązaniu przedawnią się łącznie po 3 latach od tej daty. Warto w tym miejscu dodać, iż w rzeczywistości dług może przedawnić się nawet po 4 latach - termin przedawnienia wypada na 31 grudnia trzeciego z kolei roku kalendarzowego.

Zdarza się, że bieg przedawnienia zostaje przerwany. Ma to miejsce jeżeli nastąpi czynność przed sądem lub organem rozpoznającym sprawę, jeśli dłużnik uzna roszczenie, albo też w przypadku wszczęcia mediacji. Po przerwaniu biegu przedawnienia biegnie ono od początku.

Przedawnienie kredytu a rejestry BIG i BIK

Wydawałoby się, że przedawnienie kredytu pociąga za sobą tylko pozytywne konsekwencje dla dłużnika. Jednakże, dług przedawniony nie jest umorzony, dlatego też informacja o nim może widnieć w rejestrach Biura Informacji Kredytowej oraz Biura Informacji Gospodarczej. Informacja jest przesyłana do BIK w momencie udzielenia kredytu i pozostaje w rejestrze do momentu spłaty. W przypadku rejestru BIG muszą być jeszcze spełnione dodatkowe warunki. W tym rejestrze dane są przetwarzane przez 6 lat, natomiast w przypadku BIK przez 5 lat, jeśli opóźnienie w płatności przekracza 60 dni. Po upływie 6 lat, przez kolejne 12, dane znajdują się w bazie danych statystycznych.

Wpis do rejestru wpływa negatywnie na naszą zdolność kredytową. Dlatego też warto zastanowić się, czy przedawnienie długu będzie mieć dla nas wyłącznie pozytywne konsekwencje.

materiał płatny