Mimo że często pojęcia kredyt i pożyczka używane są zamiennie, różnice między nimi są ogromne. Regulują je odmienne przepisy, określające m.in. kto może udzielać kredytów, a kto pożyczek, na jakie cele, w jakiej postaci i na jakich warunkach. Czy więc da się odpowiedzieć na pytanie, co jest lepsze — kredyt czy pożyczka? Sprawdź.

Co prawo bankowe mówi o kredycie?

Czym jest kredyt, w jakiej formie i komu może być przyznany — to wszystko (i wiele innych kwestii) reguluje rozdział 5 ustawy o prawie bankowym. Zgodnie z nim, „przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu”.

Istotnym zapisem w Prawie bankowym jest również to, że kredyt może zostać przyznany tylko osobie posiadającej zdolność kredytową. Potencjalny kredytobiorca ma też obowiązek umożliwienia bankowi przeprowadzenia czynności związanych z oceną sytuacji finansowej i gospodarczej oraz kontrolę wykorzystania i spłaty kredytu.

Kredytów mogą udzielać wyłącznie banki i SKOK-i.

Czym jest pożyczka i kto może jej udzielić?

Pożyczek mogą udzielać nie tylko banki i SKOK-i, ale również inne instytucje finansowe jak firmy pozabankowe, fundusze pożyczkowe, a także osoby prywatne: rodzina, znajomi czy obcy inwestorzy. Jej definicję można znaleźć w art. 720 §1 Kodeksu cywilnego: „Przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości”.

Zatem przedmiotem pożyczki nie muszą być pieniądze, ale dowolny przedmiot (dla przykładu samochód, komputer, czy nawet ubrania). Kodeks cywilny określa też, że jeśli wartość przedmiotu pożyczki jest niższa niż 1 tys. zł, umowa może być zawarta w formie ustnej. Dopiero powyżej tej kwoty wymagana jest forma pisemna. Jej zapisy nie są jednak narzucone przez ustawodawcę. Tym samym nie jest wymagane, aby pożyczka była odpłatna — pożyczkobiorca może udzielić jej bez doliczania do spłacanej kwoty odsetek czy prowizji.

Pożyczkobiorca z kolei nie musi deklarować celu, na jaki zaciąga pożyczkę.

Kredyt czy pożyczka — co lepsze?

Kredyt i pożyczka to dwa różne produkty finansowe, udzielane na innych zasadach określonych przez odmienne przepisy prawne. Który jest lepszy, zależy od potrzeb i możliwości osoby ubiegającej się o nie. Zasadnicze, najistotniejsze dla klienta różnice między kredytem a pożyczką to:

- kredyt bankowy jest celowy (np. samochodowy, mieszkaniowy) i ów cel jest określony w umowie. Pieniądze z pożyczki mogą być wydane na dowolny cel, którego nie trzeba podawać do wiadomości pożyczkodawcy;

- kredyt zawsze udzielany jest w formie pieniężnej. Przedmiotem pożyczki mogą być także rzeczy określone co do gatunku;

- w umowie kredytowej musi być informacja dotycząca odsetek oraz prowizji. Pożyczka może zostać udzielona nieodpłatnie;

- umowa kredytowa musi mieć formę pisemną. Umowa pożyczki może być zawarta ustnie, o ile opiewa na mniej niż 1 tys. zł;

- kredytu może udzielić wyłącznie bank lub SKOK. Pożyczki — także instytucja pozabankowa albo osoba prywatna;

- kredyt spłacany jest w ratach, pożyczkę można także spłacić jednorazowo.

Kredyt zawsze z BIK-iem, pożyczka bez. Prawda czy mit?

Mit — o ile przy podejmowaniu decyzji kredytowej banki i SKOK-i zawsze wnikliwie sprawdzają historię i zdolność kredytową klienta, o tyle nie ma reguły mówiącej, że pożyczkodawcy nie robią tego wcale.

Firmy pożyczkowe takie jak Smartney — działające legalnie, przy zachowaniu najwyższych standardów — oceniają zdolność kredytową klienta m.in. dla jego wygody i bezpieczeństwa. Po pierwsze pozwala to skrócić czas potrzebny na wydanie decyzji o przyznaniu finansowania, po drugie chroni przed nadmiernym zadłużaniem się.

Więcej na temat standardów w Smartney oraz o procesie przyznawania pożyczki przeczytasz tutaj: https://www.smartney.pl/jak-to-dziala/.

materiał płatny